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【20周年慶論壇】大數據：一場(chǎng)新的技術(shù)革命

發(fā)布日期：2014-05-06 11:13    來(lái)源：北京大學(xué)國家發(fā)展研究院

題記：當你在網(wǎng)絡(luò )上搜尋“大數據”這個(gè)關(guān)鍵詞，在谷歌里面有4.8億條結果，在百度里面有1億條結果。如果你搜尋“互聯(lián)網(wǎng)金融”，谷歌有9.9億條，在百度有接近1億條。由此可見(jiàn)這兩個(gè)詞語(yǔ)在當下的火熱程度。但是你真的了解這兩個(gè)詞語(yǔ)背后的含義么？大數據與互聯(lián)網(wǎng)金融論壇對此進(jìn)行深度解讀。?

4月19日下午，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院二十周年院慶“企業(yè)高峰論壇”分論壇“大數據與互聯(lián)網(wǎng)金融”舉行。本次分論壇分成題為“大數據”和“互聯(lián)網(wǎng)金融”的上下兩個(gè)半場(chǎng)。論壇上半場(chǎng)發(fā)表致辭和演講的嘉賓有：北大國家發(fā)展研究院副院長(cháng)、BiMBA院長(cháng)張黎、阿里巴巴集團副總裁、數據委員會(huì )會(huì )長(cháng)車(chē)品覺(jué)、微軟亞洲研究院主管研究員鄭宇。



 

【20周年慶論壇】大數據：一場(chǎng)新的技術(shù)革命1

 


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張黎：細分客戶(hù)需求  大數據追蹤消費者行為?

我們經(jīng)常能看見(jiàn)社會(huì )上對于“大數據”的各種贊美，但是大數據究竟為我們的生活帶來(lái)了什么？張黎認為“大數據是一種新的技術(shù)革命的發(fā)生”。營(yíng)銷(xiāo)最重要的是對客戶(hù)的需求進(jìn)行細分，然而想準確做到這一點(diǎn)并不容易。傳統的方法是對總體進(jìn)行抽樣，根據調查對象的選擇來(lái)了解他們的行為，把不同的行為選擇變成相應的變量，然后基于變量刻畫(huà)不同的群組特征。這種方法確實(shí)能夠說(shuō)明一些不同群組所具有的需求特征，但是卻有一個(gè)巨大的問(wèn)題：你的被訪(fǎng)者說(shuō)的很有可能和做的并不一樣。為了改進(jìn)這種缺點(diǎn)，我們又開(kāi)始模仿一些真實(shí)的購物環(huán)境，讓受訪(fǎng)者去選擇。通過(guò)建立聯(lián)合實(shí)驗法去了解不同群組的消費者行為特點(diǎn)。但是這種方法的準確度依然值得商榷。


 

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張黎院長(cháng)認為我們要感謝大數據——“大數據讓我們知道一個(gè)人的行為，大數據使得一切變成了現實(shí)”。人們在網(wǎng)頁(yè)的瀏覽、通過(guò)網(wǎng)絡(luò )購買(mǎi)的東西、交通的路線(xiàn)，銀行卡記錄甚至在網(wǎng)絡(luò )上的發(fā)言，都會(huì )被大數據記錄下來(lái)。“這些參數成為了人們在雪地里走的每一個(gè)腳印，通過(guò)這些腳印我會(huì )清楚地知道你是誰(shuí)”。這正是大數據給我們這個(gè)社會(huì )帶來(lái)的巨大的改變。但是張黎隨后提出了一個(gè)問(wèn)題：大數據到底是什么？在商業(yè)和城市規劃、醫療保險里有什么樣的應用？這成為了整個(gè)上半場(chǎng)演講和討論的焦點(diǎn)。?

車(chē)品覺(jué)：數據的解釋和應用更為重要?

在中國只要提到大數據的例子，就必然會(huì )提及淘寶“雙十一”活動(dòng)。而對于阿里巴巴集團副總裁、數據委員會(huì )會(huì )長(cháng)車(chē)品覺(jué)而言，知道“雙十一”促銷(xiāo)中前5分鐘進(jìn)來(lái)的人到底是誰(shuí)，他們是怎樣的情況，卻是一個(gè)更加重要的問(wèn)題。因為這5分鐘可以解釋的東西要遠遠大于整個(gè)活動(dòng)的其他時(shí)間。?

作為數據專(zhuān)家，他認為大數據一定要有四個(gè)特點(diǎn)，即4個(gè)V：Volume（體積）, Velocity（速率），Variety（種類(lèi)）， Veracity（準確性）。這4個(gè)V要求的就是數據的可解釋性。“我們不再只需要一個(gè)數據模型，我們更加需要的是數據可以解釋給我們的東西。同時(shí)我們還要知道數據是從哪里來(lái)的，只有這樣我們才能夠知道數據是否有用”，車(chē)品覺(jué)說(shuō)到。大數據在這一點(diǎn)起著(zhù)至關(guān)重要的作用，它使得對數據的解釋變得更加容易。?

但是大數據不是萬(wàn)能的，大數據也有自身的困境。“今天早上我看見(jiàn)一件衣服，我在電腦里搜索，而我搜索衣服時(shí)候看見(jiàn)了一個(gè)手表，但這個(gè)時(shí)候我被老板找去開(kāi)會(huì )。開(kāi)會(huì )的時(shí)候我用手機買(mǎi)下了那塊手表，這是整個(gè)的購買(mǎi)過(guò)程。但在數據庫里面，我們只關(guān)注這個(gè)人買(mǎi)了一塊手表，不會(huì )關(guān)注他之前早上的時(shí)候看見(jiàn)的那個(gè)衣服，也沒(méi)有人知道其實(shí)這個(gè)人之所以沒(méi)有點(diǎn)搜索的結果，是因為他要開(kāi)會(huì )，更沒(méi)有人知道這個(gè)拿著(zhù)手機淘寶的人，和用電腦上網(wǎng)的人是同一個(gè)人。當然你也不能識別在PC里面的人是老公還是老婆，有時(shí)候他們是用同一個(gè)ID的。”?


 

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同時(shí)即便在大數據中我們有時(shí)也要放棄一些數據。以前當我們提到大數據的時(shí)候，引以為傲的就是數據規模極大，我們保留有所有的數據。但是現實(shí)中有些數據是有可能過(guò)時(shí)的。“比如淘寶兩年前的用戶(hù)數據，我們現在就必須放棄”車(chē)品覺(jué)介紹說(shuō)，“因為網(wǎng)站已經(jīng)變了，數據的場(chǎng)景也變了，所以數據的生命周期也變了”。?

所以并不是大數據就一定是好的，企業(yè)更加需要的是實(shí)效數據。你要理解業(yè)務(wù)的場(chǎng)景，你要有應用數據的能力，你要回答有沒(méi)有解決這個(gè)問(wèn)題，以及下次怎么改進(jìn)。現在企業(yè)最大的問(wèn)題是用的人不知道有什么數據可用，但同時(shí)做數據的人也不知道別人怎么用他的數據。當使用數據的人更改了數據的一個(gè)基本維度，那么對于做數據和整個(gè)公司而言都可能是一場(chǎng)災難。因此企業(yè)最困難的是數據文化和數據管理。存什么數據、開(kāi)放什么數據是數據管理層必須要考慮的問(wèn)題，“這也是我最近一直思考的問(wèn)題”。?

鄭宇：城市計算——大數據中的大城市的“大挑戰”?

現在的城市越來(lái)越大，問(wèn)題也越來(lái)越多。如何能夠有效的處理是城市管理的核心內容。但是這些問(wèn)題非常復雜，城市相互關(guān)聯(lián)的方面太多，這就使得“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，我們并不知道為了解決這個(gè)問(wèn)題會(huì )帶來(lái)什么其他后果。然而大數據的出現為我們提供了一種解決城市問(wèn)題的途徑，那就是基于大數據的城市計算。在美國，這種方法已經(jīng)開(kāi)始使用。而在我國，鄭宇博士正是研究這一領(lǐng)域的佼佼者。
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城市計算是一個(gè)十分復雜的事情，它包括四個(gè)環(huán)節：城市感知，城市管理，城市數據的分析和挖掘、服務(wù)提供。它是一種多數據的方法，包含的數據種類(lèi)非常多，可以是城市的路網(wǎng)圖、城市的興趣點(diǎn)數據、空氣質(zhì)量指數數據、氣象數據、社交位置的服務(wù)數據，甚至還有出租車(chē)的軌跡數據。當多種數據相互融合對比之后，它就可以解決很多問(wèn)題。比如可以改進(jìn)城市規劃，緩解交通擁堵，了解城市商業(yè)模式的變化，也可以解決打車(chē)難，實(shí)時(shí)監控城市油耗。
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同時(shí)，城市計算還能解決另一個(gè)非常重要的問(wèn)題：空氣污染。在現實(shí)中，我們不可能在所有的地方都建立空氣檢測點(diǎn)。原因是站點(diǎn)非常貴，不僅要花巨資買(mǎi)設備，還要占地。但是由于空氣質(zhì)量的影響因素非常復雜，一個(gè)城市里面空氣質(zhì)量是不均勻的。以北京為例，同一時(shí)刻北京的22個(gè)檢測站點(diǎn)對空氣質(zhì)量的檢測數據會(huì )差得非常多。因此空氣質(zhì)量并不能用一個(gè)平均讀數，也不能通過(guò)簡(jiǎn)單的差值計算來(lái)代表其他地方。這造成的一個(gè)結果是在沒(méi)有檢測站點(diǎn)的地方，我們根本就不知道它的空氣質(zhì)量是多少。而如果我們無(wú)法獲知這個(gè)關(guān)鍵數據，我們就無(wú)法對我們的健康狀況提供可能的必要保護。?

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為了解決這個(gè)問(wèn)題，鄭宇團隊利用了兩方面的大數據，來(lái)做實(shí)時(shí)的細密度的空氣質(zhì)量更新。第一是基于歷史和時(shí)時(shí)的空氣質(zhì)量數據來(lái)進(jìn)行。另外一個(gè)是其他數據，包括氣象數據、交通流量數據、興趣點(diǎn)數據，和道路結構數據。在計算這些數據后他們可以測算出城市里每個(gè)角落的空氣質(zhì)量。而政府可以利用這些數據去尋找降低空氣污染的最主要的措施。而更重要的是，通過(guò)這種大數據的對照方法，他們的準確率比傳統的動(dòng)力空氣學(xué)模型計算提高了20%，達到了80%的高準確度。?

城市計算另一個(gè)功能可以用來(lái)校驗城市規劃。城市一直處于變化當中，之前我們的規劃可能因為多種因素變得不再那么合理。所以我們的城市規劃也應該是一個(gè)動(dòng)態(tài)的變化過(guò)程。但是城市的居民需要什么？規劃應該如何變化？傳統上政府很難了解這些問(wèn)題，而城市計算通過(guò)對比城市的興趣點(diǎn)和人口流動(dòng)圖，則能給出一個(gè)準確的答案。?

如果你很討厭去加油站加油的時(shí)候要排隊，也可以找“城市計算”幫忙。它能告訴我們什么時(shí)間去加油站加油排隊時(shí)間最少。鄭宇博士通過(guò)計算得知，在早上8點(diǎn)鐘早高峰的時(shí)候，平均等候是12分鐘，而到晚上8點(diǎn)鐘，平均時(shí)間是6分鐘左右。“所以我都不在早上的時(shí)候給車(chē)加油”，鄭宇博士說(shuō)。然而在這種加油的排隊時(shí)間背后卻反映了加油站的人員設施是否優(yōu)化，布局是否合理。排隊人多的區域說(shuō)明加油站不夠，要考慮建新的加油站。而有的區域加油站過(guò)度建設，就沒(méi)人去加油，結果造成大量的浪費。而這里所需要的僅僅是所有出租車(chē)司機在不同加油站加油的時(shí)間對比圖，“大數據正是通過(guò)這種小的弱相關(guān)的區域里面解決城市規劃和能耗問(wèn)題”，對于城市管理，鄭宇博士認為只有做好大城市大挑戰中的大數據，做好數據管理、數據挖掘和數據分析，我們才能做到居民、城市和環(huán)境的三贏(yíng)。而他將這一程式稱(chēng)為“3BMW”。?

論壇下半場(chǎng)“互聯(lián)網(wǎng)金融”發(fā)表致辭和演講的嘉賓有：北大國家發(fā)展研究院副教授?徐建國、宏源證券研究所副所長(cháng)、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì )秘書(shū)長(cháng)易歡歡、宜信公司創(chuàng )始人、CEO?唐寧。以下為下半場(chǎng)嘉賓發(fā)言的精彩摘要，以饗讀者。?

下半場(chǎng)一開(kāi)始，主持人北大國家發(fā)展研究院的徐建國副教授就提出了三個(gè)問(wèn)題：互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)東西到底怎么理解，為什么他對中國的影響比美國要大？互聯(lián)網(wǎng)金融它和我們傳統的金融行業(yè)到底是什么關(guān)系，傳統金融業(yè)為什么不做互聯(lián)網(wǎng)金融？互聯(lián)網(wǎng)金融怎么樣來(lái)替代傳統金融行業(yè)，里面可能的風(fēng)險是什么？徐建國教授以這三個(gè)問(wèn)題，引出了下半場(chǎng)的講座。?

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易歡歡：監管不能簡(jiǎn)單“一槍打死”?

在聽(tīng)到這三個(gè)問(wèn)題之后，宏源證券研究所副所長(cháng)易歡歡拋棄了準備好的內容和PPT，圍繞這三個(gè)問(wèn)題展開(kāi)了他的演講。?

易歡歡認為，當技術(shù)把我們每個(gè)人都變成一個(gè)在線(xiàn)的信息時(shí)，我們的信息和數據就能在互聯(lián)網(wǎng)上自由的流轉。這時(shí)候疊加的金融、教育、醫療等更多的服務(wù)就會(huì )自然而然地以互聯(lián)網(wǎng)的方式出現。在這個(gè)過(guò)程整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)也發(fā)生了改變。百度還是搜索引擎公司嗎？阿里還是電子商務(wù)公司嗎？騰訊還是社交網(wǎng)絡(luò )公司嗎？它們后面有非常多的企業(yè)，非常多的應用，負責非常多的服務(wù)。所有的傳統互聯(lián)網(wǎng)公司都變成了生態(tài)系統概念，?而美國和中國公司巨大的差異導致了兩國對互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度不同。富國銀行10%的利潤來(lái)自于存貸差，絕大多數的證券公司靠交易傭金和通道業(yè)務(wù)盈利。但中國銀聯(lián)的99.9%的盈利是手續費，其中其他的相關(guān)服務(wù)占了重要部分。因此互聯(lián)網(wǎng)金融公司進(jìn)來(lái)時(shí)，他會(huì )在選擇一項或者兩項標準化業(yè)務(wù)上免費，以此獲得用戶(hù)和數據，再通過(guò)其他的非標準化的應用，進(jìn)行增值收費。易歡歡認為這其中涉及了到底是看中用戶(hù)還是看中資產(chǎn)，看中客戶(hù)體驗還是看中變現的問(wèn)題。正是在在這種巨大的沖擊和對撞中，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國產(chǎn)生了一個(gè)巨大的影響。易歡歡認為，一方面是中國的虛擬化程度更高，所以在PC互聯(lián)網(wǎng)轉向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的過(guò)程中，中國更容易尋找新的變現方式；而另一方面還因為中國金融體系的不完善所帶來(lái)的變化的過(guò)程，要應對這種變化，就要采集更多的數據。?


 

【20周年慶論壇】大數據：

 

對于很多人認為互聯(lián)網(wǎng)金融只是做銀行簡(jiǎn)單的存貸匯業(yè)務(wù)的看法，他以Google為例，認為一個(gè)行業(yè)整體的布局和卡位非常關(guān)鍵。當我們找到競爭對手未來(lái)的突破點(diǎn)，提前進(jìn)入禁區對其攔截的時(shí)候，每個(gè)用戶(hù)的信息和數據會(huì )變成你的資產(chǎn)，而這就是新的創(chuàng )新點(diǎn)。?

最后易歡歡結合他在美國的經(jīng)歷談?wù)摿藢ヂ?lián)網(wǎng)金融監管的看法。在美國超速20%以?xún)仁遣粫?huì )有人抓你的，只有你超速過(guò)多的話(huà)才會(huì )有人找你。有一次一個(gè)特斯拉用很快的速度超過(guò)了他，但隨后一個(gè)警車(chē)用更快的速度追上特斯拉并將其抓獲。他認為這才是監管。新的監管要運用新的技術(shù)手段來(lái)打擊出現的違規方式，而不是“騎著(zhù)自行車(chē)發(fā)現特斯拉速度快然后一槍把對方打死”。新的監管應該使用新的信息手段。“我們能不能通過(guò)谷歌的方式，在線(xiàn)上去全面進(jìn)入到有可能出現的所有盲點(diǎn)，這樣在出現一些風(fēng)險的時(shí)候，我們的監管機構能不能通過(guò)大數據的方式去提前預知，提前預感？”易歡歡在演講的最后留下了這樣的疑問(wèn)。?

唐寧：擁抱彼此的互聯(lián)網(wǎng)與金融?

宜信公司作為世界上最大的B2B模式的企業(yè)，其最開(kāi)始的來(lái)源是給貧困學(xué)生找貸款。?

唐寧早期從事教育培訓工作。當時(shí)有一些貧困學(xué)生找到唐寧，希望機構能夠讓他們延緩付款，或者邊上課邊付錢(qián)。唐寧為了幫助這些貧困學(xué)子，希望能夠找到一些人或機構給貧困學(xué)生的職業(yè)培訓進(jìn)行貸款。然而唐寧跑遍了教育培訓界和金融界，沒(méi)有人愿意做這個(gè)事情，于是唐寧自己做了起來(lái)。對于貸款而言，信用教育、信用評估、信用審核是非常重要的環(huán)節。然而當時(shí)什么數據都沒(méi)有，他只能考察這些借款的同學(xué)里面，是否有學(xué)生干部、黨員，是否有過(guò)愛(ài)心獻血的經(jīng)歷。最后唐寧把這些簡(jiǎn)單的數據變成借款同學(xué)的信用數據。?

所以唐寧對今天的大數據感受很深。一方面有海量的信息，但是另一方面，相對基礎性的信用評估、風(fēng)險控制工作，其實(shí)真正管用的數據卻非常之少。?

而正是當時(shí)這樣一個(gè)實(shí)驗，在成為了市場(chǎng)模式之后，就變成了后來(lái)的B2B。?

【20周年慶論壇】大數據

 

所以技術(shù)也在不斷的發(fā)展，高科技也推動(dòng)著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。唐寧他們考察了Lending Club，對于他們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)做事情的方式非常羨慕。“那么在中國現實(shí)不現實(shí)呢？”?

帶著(zhù)這樣一個(gè)問(wèn)題唐寧開(kāi)始了他的思考。他發(fā)現僅僅依靠互聯(lián)網(wǎng)，僅僅依靠互聯(lián)網(wǎng)的數據，雖然有很多交易數據、社交網(wǎng)絡(luò )的數據，但是進(jìn)行信用評估和風(fēng)險控制，在中國現階段還是非常不夠的。“由于我們無(wú)法直接從銀行取得聯(lián)系，所以反欺詐是一件非常重要的事情”。因此唐寧在去年成立了大數據團隊，將所有的欺詐信息入庫，然后用大數據的方式來(lái)找到其中的共性。同時(shí)我們大數據團隊還對如何能夠找到違約者起到了非常重要的作用。同時(shí)大數據專(zhuān)家還要到互聯(lián)網(wǎng)上尋找消失的借款人的蛛絲馬跡，追回債務(wù)。然而大數據雖然有幫助，卻更多屬于增信的范疇，并不是信用判斷。因此線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的方式才是最好的方式。?

唐寧最后表示互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)是互聯(lián)網(wǎng)高科技給金融插上了翅膀，能夠讓金融覆蓋更多的客戶(hù)。要重視互聯(lián)網(wǎng)，但是互聯(lián)網(wǎng)也不是萬(wàn)能的。雖然未來(lái)所有的都會(huì )是互聯(lián)網(wǎng)的，然而這并不意味著(zhù)過(guò)往的事情都要被新經(jīng)濟所取代，它們最終擁抱了彼此。因此互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新，對于傳統金融機構是非常好的補充，技術(shù)和金融將會(huì )越來(lái)越好地融合。?

?京盛世景投資管理有限公司董事長(cháng)、北京大學(xué)國家發(fā)展研究院BiMBA2006級EMBA校友吳敏文、厚澤投資董事長(cháng)、管理合伙人、北京大學(xué)國家發(fā)展研究院2001級博士校友方健亦在此論壇上進(jìn)行了深入研討。?

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