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上海證券報 王召：三大措施應對我國金融秩序變化新形勢

發(fā)布日期：2008-05-08 02:26    來(lái)源：北京大學(xué)國家發(fā)展研究院

⊙王召

    目前，我國銀行業(yè)金融機構的整體發(fā)展形勢是穩定健康的，但同時(shí)也不能忽視仍然存在或者潛伏的一些問(wèn)題。因而，針對我國金融秩序出現的一些新變化，我們必須做到未雨綢繆、早作預案。

    從我國銀行業(yè)改革全面推進(jìn)成績(jì)來(lái)看，銀行資本充足率達標銀行數目已經(jīng)從2003年的8家上升到2007年的161家，達標銀行資產(chǎn)占比也相應從0.6％上升到79.0％。其中，大型商業(yè)銀行風(fēng)險得到基本化解，農信社風(fēng)險也得到了有效控制。在中小機構領(lǐng)域，除11家待處置城信社和6家實(shí)際資不抵債整頓后城信社風(fēng)險較為突出外，其他運營(yíng)狀態(tài)的城信社多數已經(jīng)步入基本正常或良性發(fā)展軌道。

    與此同時(shí)，在各級監管部門(mén)和各銀行業(yè)金融機構共同努力下，案件總量、百萬(wàn)元以上大要案、涉案金額、案件風(fēng)險金額呈現“四下降”，百萬(wàn)元以上案件堵截數量和防控案件挽回資金損失呈現“兩上升”，案件風(fēng)險排查和案件責任追究力度不斷加大，銀行案件此起彼伏的問(wèn)題正在得到根治。

    不過(guò)，在看到成績(jì)的同時(shí)，我們也應當看到在我國金融領(lǐng)域內仍存在或潛伏著(zhù)一些值得引起關(guān)注的問(wèn)題。

    一類(lèi)問(wèn)題是由非法集資和洗錢(qián)活動(dòng)已對國家經(jīng)濟社會(huì )秩序穩定造成了一定破壞。

    當前，我國非法集資形勢仍然十分嚴峻，不但案件數量龐大，而且案發(fā)情況復雜，由單一領(lǐng)域向多領(lǐng)域以及交叉領(lǐng)域擴張，手段方法十分隱蔽，形式花樣不斷翻新，不僅嚴重危害了廣大群眾特別是弱勢群體的切身利益，而且嚴重破壞了社會(huì )經(jīng)濟秩序和國家經(jīng)濟安全。

    同時(shí)，國內洗錢(qián)活動(dòng)也出現愈演愈烈的苗頭。由于洗錢(qián)行為往往與私分國有資產(chǎn)、侵吞股東權益、非法吸收公眾存款、商業(yè)賄賂、虛假利潤分紅和損公肥私的投資行為等違法犯罪活動(dòng)緊密交織在一起，不但嚴重危害了正常的經(jīng)濟秩序，而且也直接關(guān)系到我國在國際社會(huì )的形象。

    另一類(lèi)問(wèn)題是由創(chuàng )新活動(dòng)帶來(lái)并構成對金融穩定的危害。

    自2007年以來(lái)，美國次貸危機全面爆發(fā)，雖然次貸本身占美國全部房貸市場(chǎng)比例有限，但由于其衍生出許多高杠桿率、透明度較低的金融產(chǎn)品，使得次貸問(wèn)題被迅速放大，花旗、瑞銀和美林等歐美主要大銀行出現巨額虧損，而且次貸危機還不斷向國際金融市場(chǎng)蔓延，引發(fā)了世界經(jīng)濟動(dòng)蕩。 一波未平，一波又起。今年年初，曾經(jīng)憑借嚴格的風(fēng)險管理能力在風(fēng)險較高的金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)占據業(yè)界頭把交椅的法國興業(yè)銀行，因為一名交易員在未經(jīng)授權情況下大量購買(mǎi)歐洲股指期貨，最終給銀行造成49億歐元的損失，使世界經(jīng)濟雪上加霜。雖然國內市場(chǎng)獨善其身，但如果事件不能使我們足夠敲起警鐘、汲取教訓，類(lèi)似的災難遲早會(huì )在國內復制上演。

    針對國內外因素對我國金融秩序影響所產(chǎn)生的新變化，我們應當從以下三個(gè)方面來(lái)入手，以促進(jìn)我國金融秩序穩定和確保我國金融安全。

    第一，要全面開(kāi)展對非法集資、洗錢(qián)以及金融創(chuàng )新活動(dòng)的分析研究。通過(guò)對非法集資、洗錢(qián)活動(dòng)的調查分析，掌握犯罪活動(dòng)的本質(zhì)和規律，建立有效的防范預警體系，利用報紙、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等媒體，全方位、多視角披露其表現形式、特點(diǎn)和危害。另外，通過(guò)對國內外金融創(chuàng )新活動(dòng)的研究，既要能夠前瞻性預見(jiàn)到哪些交叉金融業(yè)務(wù)是必須禁止或者高風(fēng)險的，避免創(chuàng )新背后隱藏的商業(yè)危機，也要充分明確哪些業(yè)務(wù)和產(chǎn)品是安全高效的，引領(lǐng)和保護商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng )新的積極性。

    第二，要不斷完善牽頭機制、合作機制以及責任追究機制建設。以打擊非法集資活動(dòng)為例，打擊非法集資、反洗錢(qián)以及加強金融交叉領(lǐng)域業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的監管不可能由牽頭單位一家實(shí)現，需要成員單位之間建立明晰的職責邊界，通過(guò)加強信息共享，協(xié)同配合，既要做到不留死角，也要確保事后賞罰分明。

    第三，要切實(shí)加強并表監管能力以及交叉金融業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）監管能力建設。對于控股公司及其子公司的功能監管，國際上已經(jīng)不乏經(jīng)驗可循。要以發(fā)布《銀行并表監管指引》為契機，建立和完善并表監管體系，全面了解和掌握銀行集團的內部架構、主要附屬公司的風(fēng)險狀況以及對母行的影響；密切與其他監管當局的聯(lián)動(dòng)監管，重點(diǎn)獲知非銀行業(yè)務(wù)方面的監管信息；建立并表銀行集團境外機構業(yè)務(wù)范圍和地域的限制性安排，督促其對境外機構業(yè)務(wù)加強控制和監督。另一方面，美國次貸風(fēng)波教訓進(jìn)一步提醒我們，必須盡快解決長(cháng)期困擾我們的交叉金融業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）監管問(wèn)題。

    為此，可以考慮建立跨部門(mén)司局級協(xié)調辦公室（不單設行政機構），三家監管機構中有關(guān)承擔交叉金融業(yè)務(wù)監管的部門(mén)（例如銀監會(huì )業(yè)務(wù)創(chuàng )新部）之一（輪流/固定）作為協(xié)調辦公室，擁有最終決策權。協(xié)調機制由三家監管單位通過(guò)諒解備忘錄明確，專(zhuān)門(mén)解決針對交叉金融業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）監管“使勁過(guò)猛”和“根本不使勁”問(wèn)題，確保國家金融安全和監管效率。

    （作者系北京大學(xué)中國經(jīng)濟研究中心研究員）